【実録・2026年版】61歳リタイア組の国保切り替え、ついに完了 | 「資格情報のお知らせ」徹底解説と、65歳までの最強支払い戦略

はじめに

こんにちは、tonです。

前回の記事では、自宅のPCからICカードリーダーとスキャナーを駆使し、「任意継続から国民健康保険への切り替え」を電子申請する手順をお伝えしました。

申請から待つこと12日。
ついに役所から「手続き完了」を告げる封書が2026年4月14日に届きました。
今回は以下の3点を詳しく解説します。

• 届いた書類の中身と「資格情報のお知らせ」の使い方
• よく誤解される「特別徴収（年金天引き）」の正確な条件
• 65歳までの4年間、保険料を1円でも多くポイントに変える支払い戦略

届いた封書の中身

国民健康保険の加入手続きが完了すると、自治体から封書が届きます。
以下の書類が同封されており、加入後の流れや保険料の支払い方法がわかるようになっています

• 国民健康保険の加入手続きについて
• 資格情報のお知らせ（健康保険被保険者資格情報）
• 国保のしおり（全40ページ）
• 口座振替依頼書（ハガキ等）

・国民健康保険の加入手続きについて

「国民健康保険の加入手続きが完了したこと」と、「保険料のお知らせが6月中旬に自宅へ郵送されること」が記載されています。
保険料の確定は毎年6月が基本ですので、今の時点では「いくら払うか」はわかりません。
6月の通知書が届いてから、支払い方法の最終調整を行う予定です。

・資格情報のお知らせ（健康保険被保険者資格情報）

この書類は「誰に」届くのか

マイナ保険証の登録状況によって、届く書類が異なります。

マイナ保険証	届く書類	形式
登録あり	資格情報のお知らせ	・A4サイズの書類 ・切り取り式のカードが付属
登録なし	資格確認書	・従来の保険証に近いカード型 ・簡易書留で送付

私の場合はマイナ保険証を登録しているため「資格情報のお知らせ」が届きました。
マイナンバーカードを持っていない方や、登録をしていない方には「資格確認書」が届きます。

「資格情報のお知らせ」だけでは受診できない

ここを誤解している方が多いので強調します。
「資格情報のお知らせ」だけでは医療機関を受診できません。

正確な使い方は以下の通りです。

場面	使い方
オンライン資格確認に対応している医療機関	マイナ保険証だけでOK
・読取り機器の不具合 ・未対応の医療機関	マイナ保険証 ＋「マイナポータルで表示できる資格情報画面」をセットで提示
	マイナ保険証 ＋「資格情報のお知らせ」をセットで提示

つまりこの書類は「マイナ保険証が使えない場面での補助書類」であり、単独では使えません。
必ずマイナ保険証と一緒に携帯するようにしてください。

「年金天引き」はまだお預け。65歳までの4年間を正しく理解する

国保の支払いには、年金から自動的に差し引かれる「特別徴収」という仕組みがあります。
手間いらずで魅力的ですが、この条件について誤解している方が多いため、正確に解説します。

特別徴収の要件：「世帯主が65歳以上」は不正確

よく「65歳になると年金天引きになる」と言われますが、正確には以下のすべての条件を同時に満たす必要があります。

1. 世帯主が国民健康保険に加入していること
2. 世帯内の国保加入者全員が65歳以上74歳未満であること（←ここが最大のポイント）
3. 世帯主が特別徴収対象の公的年金（主に老齢基礎年金）を年額18万円以上受給していること
4. 介護保険料が年金から特別徴収されていること
5. 介護保険料と国保料の合計額が、天引き対象年金の支払額の2分の1を超えないこと

特に見落としがちなのが条件❷です。
世帯主本人だけでなく、世帯内の国保加入者全員が65歳以上でなければなりません。
たとえば配偶者がまだ64歳なら、その間は特別徴収の対象になりません。

📌 私（61歳）の場合： 繰上げ受給で年金は受け取っていますが、年齢要件（世帯内全員が65歳以上）を満たしていないため、65歳になるまでのあと4年間は「普通徴収（自分で納付）」が続きます。

「面倒だな」と思うかもしれませんが、この4年間は「ポイントを稼ぐチャンスが与えられた期間」とポジティブに捉えましょう。

特別徴収になっても「普通徴収」に切り替えられる

補足情報として。
特別徴収の対象になる世帯でも、口座振替への切り替えを申請することで普通徴収に変更できます（滞納がないことが条件）。
ポイントを貯め続けたい場合はこの制度を活用する手もあります。
ただし申請から切り替え完了まで2〜3か月かかるため、早めの手続きが必要です。

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徹底比較で見つけた「支払い最適解」：エポスゴールド × au PAY

私の住んでいる自治体（および東京近隣の多くの自治体）では、納付書のバーコードをスマートフォンで読み取って支払える「請求書払い」に対応しています。
複数の方法を比較した結果、私が選んだのは次のスキームです。

【結論】エポスゴールドカード(VISA) → au PAY（請求書支払い）

私がメインで利用しているクレジットカードは「Oliveゴールドカード（VISA）」と「エポスゴールドカード(VISA)」です。
なぜ、「Oliveゴールドカード（VISA）」ではなく「エポスゴールド(VISA)」なのか。
その理由は「手数料」と「Androidユーザーとしての制約」にあります。

支払い方法	手数料	ポイント還元・メリット
役所指定の クレカ払い	有料 （0.8%）	各カードの通常還元
Oliveゴールド (VISA)	無料 （au PAY経由）	Androidではチャージ不可 （Apple Pay必須）
エポスゴールド (VISA)	無料 （au PAY経由）	0.5% + 年間100万円ボーナス(1%) = 実質1.5%

2026年3月の重要改悪：
三井住友カード（Olive含む）は2026年3月1日より、au PAYチャージがVポイントの付与対象外になりました。
Oliveをメインにしている方は要注意です。
エポスゴールドは現時点でも引き続きau PAYチャージでエポスポイントが付与されます。

ポイントの仕組みを正確に理解する

エポスゴールド → au PAYチャージ時

• エポスポイントが付与されます（200円ごとに1ポイント＝0.5%）

au PAY 請求書支払い時

• Pontaポイントは付与されません（請求書払いはポイント付与対象外）
• 店頭でのコード決済なら0.5%のPontaポイントが付与されますが、請求書払いは対象外です

つまり、このルートで得られる還元の正体はチャージ時のエポスポイント（基本0.5%）が主軸。
ただし年間100万円の利用で10,000ポイントが加算されるため、実質1.5%相当の還元になります。

このルートを選ぶ3つの理由

手数料を完全にゼロにする

自治体のクレカ直接納付サイトは便利ですが、概ね0.8%前後の手数料がかかります。
年間保険料が20万円なら1,600円の手数料です。
au PAYの請求書払いなら手数料はゼロ。
この差は決して小さくありません。

②「100万円達成」の後押しになる

エポスゴールドは年間100万円の利用で10,000ポイントのボーナスが付与されます。
高額な国保料をこのカードに集約することで、年間利用100万円の達成がグッと近づきます。

③ AndroidユーザーでもVISAカードで直接チャージできる

三井住友カード（Olive）のVISAはAndroidからau PAYへの直接チャージができません（Apple Pay経由が必要）。
一方、エポスゴールド（VISA）はAndroidからau PAYへ直接チャージ可能です。

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実行時の注意点：ここだけは押さえたい「5つの落とし穴」

au PAYへのチャージ上限は「月5万円」

エポスカードからau PAYへのチャージ上限は、月5万円です（2023年4月以降の仕様）。
1回あたりのチャージも1,000円〜50,000円の範囲です。

国保料が1期分で5万円を超える場合は、複数月に分けて事前にチャージするなどの準備が必要です。

② 請求書払いではPontaポイントは付与されない

誤解されがちですが、au PAYの「請求書支払い」ではPontaポイントは付与されません。
ポイントが付くのはチャージ時のエポスポイントのみです。
店頭での支払いとは仕組みが異なりますのでご注意ください。

③ 領収書は発行されない

スマホ決済の場合、手元に領収書は残りません。
支払い履歴はau PAYアプリ内に残りますが、「紙の領収書」が必要な場合はコンビニ等での現金払いを選ぶか、アプリの支払い履歴をスクリーンショットで保存しておきましょう。

④ 確定申告の「社会保険料控除」を忘れずに（最重要！）

これが最も重要です。

年金天引き（特別徴収）の場合は年金の源泉徴収票に自動記載されますが、自分で普通徴収で支払った場合は、翌年の確定申告で「社会保険料控除」として自己申告しなければなりません。

• 支払った全額が所得から控除されます（非常に強力な控除）
• 申告漏れがあると、その分だけ余分に税金を払うことになります
• 支払った総額を必ずメモか家計簿に記録しておきましょう
• 普通徴収で支払った国保料は支払った本人のみが控除の対象

⑤ 制度改悪のリスクを常に意識する

本記事で紹介したエポスゴールド × au PAYルートは、2026年4月時点での最適解です。
キャッシュレス決済の仕組みは頻繁に改変されます。
実際、2026年3月に三井住友カード → au PAYチャージのポイント付与がなくなりました。
エポスゴールドについても今後同様の改悪が起きないとは言い切れません。
定期的に公式サイトや信頼できるポイ活情報サイトで最新情報を確認する習慣をつけましょう。

まとめ：デジタルを駆使して「賢く、安く」生きる

42年間のサラリーマン生活を終え、リタイア生活に入ると、こうした「固定費の微調整」が大きな資産防衛につながります。

• ICカードリーダーで自宅から申請し、時間を節約する
• 最適なキャッシュレス決済を組み合わせ、ポイントを最大化する
• 制度の壁（65歳の壁）を理解し、次の一手を打つ
• 確定申告の社会保険料控除を確実に申告し、税負担を軽減する

「たかが数千ポイント」と思うかもしれません。
しかし、こうした仕組みを自分で構築し、管理すること自体が、シニア世代にとって最高の認知機能トレーニングであり、楽しみでもある……と私は考えています。

これで国保への切り替え大作戦は完結です。